□柳长立

　　《汽车金融公司管理办法》正式实施之后，国外汽车巨头们就可以名正言顺地来中国开设汽车金融公司、开办汽车信贷业务了。在国内汽车企业多数还处于消化先进制造诀窍、觊觎当代开发技术的当口，外国巨头们却借助WTO规则，面带笑容地把这一刀扎向我们的另外一个“软肋”——汽车消费信贷领域，轻松增加他们在中国的竞争砝码。

　　老实说，这一刀够狠的。

　　与向中国出口汽车、在中国合资生产汽车等手段相比，巨头们开始享受的这种国民待遇，对中国汽车企业的“杀伤力”具有更大的隐蔽性，因而，这一刀可以称之为“温柔一刀”。

　　专业汽车金融公司或者机构，不同于普通商业银行，其优势十分独特：具有与制造商的血缘关系，可以为顾客提供更专业的服务；利率手段灵活得多，能够顺应市场形势需要，帮助母公司推动产品销售；通过与客户的天然联系，巩固客户的品牌忠诚度。

　　值得注意的是，当巨头们把这种优势拿到中国市场上来的时候，其先发威力决不可小视。因为，中国已全面进入汽车消费高增长的时代，中国汽车消费观念正走向开放和成熟，汽车消费信贷高增长的时代也即将到来，而目前涉足这个领域的中国汽车企业还只是凤毛麟角,多数企业甚至对这个领域的经营还相当陌生。

　　刚刚颁布实施的《汽车金融公司管理办法》规定，设立的汽车金融公司，应当具备必要的相关条件，其中特别指出：要具有熟悉汽车融资及相关业务的高级管理人员，具有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度。这说明，企业即便是跨越了政策所设定的硬件门槛，还要努力打造相应的软件要素，特别是专业化的高级管理人才和管理制度。以目前的客观情形看，国内汽车企业可能难以仓促应战，更不要说能够战而胜之了。

　　挑战是严峻的。

　　然而，暂时斗不过对手或者说短期不具备优势，并不代表不能战。中国汽车消费信贷市场之大，不是巨头们短期内一口能够吃得下的。我们可以算这样一笔帐：到2010年，如果国内新车的年销售量能够达到1000万辆，平均每辆车售价为10万元的话，每年市场总额就会高达10000亿元；再假使到那时国内新车的信贷消费比例是现在的2倍即40%的话，年均信贷消费额也将接近4000亿元。如果消费信贷比例达到更高水平、如果把二手车的消费信贷也考虑进去的话，这块“蛋糕”更是大得令人瞠目，国内汽车企业不可能没有机会。

　　要抓住机会，先要把握大的发展方向。专家们分析说，从发展的角度分析，符合中国汽车信贷市场发展趋势的运营模式应具备以下特点：一是实现风险管理的专业运作，汽车信贷必须强调以个人信用风险管理为业务核心，切实保障资金的安全性；二是注重金融政策的灵活性和产品设计的市场适应性，要根据个人信用水平提供相应的个性化金融服务产品，体现在贷款利率、贷款期限、首付款比例、担保条件等方面；三是加强与汽车生产流通厂商的资源整合；四是向规模化、品牌化、网络化经营方向发展。这些看起来有些专业化的论点，其实就是国外巨头们走过的路的精彩总结。要跟老师同台竞技，得先做好学生。

　　中国市场要与北美、西欧和日本三大市场比肩，中国汽车企业就一定要承受住这“温柔一刀”。

　　（第07版）

　　《中国汽车报》 2003年10月14日 第二版